养老保险怎么买最划算 社保和商业保险不一样

社会保障有两种:城镇职工社会保障和城乡居民社会保障。灵活就业人员可以自费给城镇职工买社保，退休后多拿点钱，或者找挂靠单位缴纳。除了缴纳社保费用，还要缴纳挂靠单位费用。城乡居民社保相对便宜，一年交一次。当然，他们退休后拿到的养老金更少。

城乡居民养老保险很划算，但养老金毕竟太少。指望城乡居民养老保险是不现实的。有钱还是要交城镇职工养老保险的。

灵活就业人员可以选择城镇职工养老保险和城乡居民养老保险两种养老保险。虽然这两个保险都要求最低缴费15年才能领取养老金，但是两者差距很大。城镇职工养老保险的缴费金额与当地社会平均工资有关。一年缴纳当地社会平均工资的20%，就可以缴纳当地工资的40%或者300%。

目前养老保险缴费标准设定为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次。各省(区、市)人民政府可根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地职工基本养老保险年度缴费额。人力资源社会保障部会同财政部根据城镇居民收入增长情况适时调整缴费档次标准。参保人自己选择档次缴费，多缴多得。

养老保险交哪个档次好？根据自己的经济能力选择缴纳的档次。一般情况下，付出越多越好。当然，这也要看你个人的经济能力，以及你的经济能力所允许的范围。你付的越多越好。

社会保险月缴费标准为最低档次(40%)、第一档次(60%)、第二档次(80%)、第三档次(100%)。其中，最低缴费金额为548.57元:一档(60%)月缴费金额为692.37元；第二档次(80%)的月供金额为835.97元；而第三档(100%)的月供金额为979.77元。

如何购买商业养老保险划算？1.最好有分红功能。

首先，最好购买带有分红功能的商业养老保险。目前我国商业养老保险主要有两种:一种是传统的固定利率养老保险，最高年利率为2.5%；另一种是分红型养老保险。养老金的多少和保险公司的投资收益有一定的关系。“养老保险是一种长期储蓄保险。在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老保险。”保险专家介绍，分红型养老保险将固定利率改为浮动利率，其实际分红和结算利率取决于寿险公司的经营水平，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

2.尽量缩短付款周期。

其次，尽量缩短付款周期。商业养老保险有多种缴费方式。除了一次性缴纳，还有3年缴纳、5年缴纳、10年缴纳、20年缴纳等几种缴纳方式。消费者可以根据自己的具体情况进行选择。“对于商业养老保险来说，缴费年限越短，缴纳的保费总额越少。”保险专家表示，经济宽裕时，消费者应尽量缩短缴费周期，这样会省钱。但对于手头没有大量闲钱的工薪族来说，选择分期付款的负担会轻一些，但缴费年限也可以相应缩短，比如选择10年的分期付款方式。

3.早买比晚买好。

最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司支付给投保人的养老金是按照保费复利计算的储蓄金额。因此，被保险人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费越少。此外，消费者在投保商业养老保险时，年龄应在50岁以下，否则要缴纳的保费会比较高。